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Dipl.-Kfm. Karl Alexander Marx
Honorarberater | Finanzanalytiker
Ganzheitliche Finanz- und Vorsorgeberatung
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Honorarberater Köln: Dipl.-Kfm. Karl Alexander Marx
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Google + | Honorarberater Karl Alexander MarxHonorar-basierte Vergütung von Finanz- und Vorsorgeberatung

Die GAFIB Finanz- und Honorarberatung in Köln Bonn bietet Ihnen eine neutrale und objektive Beratung zu Ihrer Finanz- und Vorsorgeplanung. Darüber hinaus verschafft Ihnen die GAFIB Honorarberatung in Köln Bonn eine vollständige Transparenz für Ihre Ruhestandsplanung, auch mittels spezieller Planungsprogramme. Und schließlich profitieren Sie von deutlichen Renditeverbesserungen, da in aller Regel sog. „Nettoprodukte“ eingesetzt werden, die sich durch erhebliche Kostenvorteile gegenüber klassischen Provisionsprodukten auszeichnen. Kurz: Die GAFIB Finanz- und Honorarberatung in Köln Bonn berät Sie neutral, schafft beste Transparenz für Sie und zeigt Ihnen den Weg zu deutlich besseren Renditen für Ihr Vorsorge-Portfolio!

Haben Sie sich schon einmal gefragt, warum Beratungsgespräche zu Finanz- und Versicherungsfragen vermeintlich „kostenlos“ sind? Traditionelle Berater wie Bankberater oder „freie“ Vermittler verdienen nur dann Geld, wenn sie Ihnen ein Produkt (Fonds, Versicherung etc.) verkaufen. Dadurch aber entsteht ein erheblicher Verkaufsdruck – die eigentlich wichtige Beratung leidet oft darunter.
 

Was sind Ihre Vorteile bei der GAFIB Honorarberatung in Köln?

  1. Echte Unabhängigkeit von Produktverkauf ist von erheblicher finanzieller Bedeutung, denn die richtige Vorsorgestruktur erzeugt den höchsten Wert. Deshalb sind Analyse und Konzeption die entscheidende Basis einer effizienten Vorsorgeplanung. Und keinesfalls immer werden neue Produkte benötigt, häufig gibt es sogar zu viele oder ungeeignete/zu teure Produkte. Die GAFIB Honorarberatung in Köln Bonn fokussiert auf Ihre optimale Vorsorge-Struktur.
     
  2. Viele Anlageprodukte tragen ganz erhebliche Kosten. Davon ist aber nur ein kleiner Teil überhaupt sichtbar, z.B. als Ausgabeaufschlag. Die wesentlichen Kosten entstehen „versteckt“ durch laufende Gebühren, die direkt innerhalb der Produkte/Fonds anfallen und nicht erkennbar werden (außer durch schwache Wertentwicklung).

    Kapitalanlage ist aber - bei gleicher Anlagestruktur – immer rentabler mit Produkten, die nur minimale Kosten tragen. Generell wird die Bedeutung von Anlagekosten (PDF ca. 0,2 MB) weithin unterschätzt oder bewusst heruntergespielt (vgl. G. Kommer: „Verbreitete Anlegerirrtümer“).

    Zu den reinen Produktkosten-Unterschieden kommt, dass nach neueren Behavioral-Finance-Studien oft auch falsch agiert wird bei der Geldanlage, weil keine fundierte Vorsorgeanalyse erstellt wird und eher intuitiv und emotional als rational angelegt wird. Gerade „intuitives“ Anlegen und mangelnde Disziplin kosten Sparer/Anleger im Durchschnitt ca. 4% Rendite pro Jahr, nicht weniger als ein größeres Vermögen über die Zeit (vgl. Sparrechner: http://www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php ; Sparleistung, Zeitdauer und Zinssatz von 4% eingeben = entgangener Kapitalaufbau).

    Beispiel: Bei einem Anlagevolumen von 100.000 € entstehen bei effizienter Anlage durchschnittlich 4% p.a. an Mehr-Rendite, was 21.600 € in fünf Jahren ergibt. Nach Beratungskosten von 1% p.a. (= 3% Mehr-Rendite netto p.a.) würde der Zusatz-Ertrag knapp 16.000 € betragen. Über fünfzehn Jahre ergäbe sich bereits ein Vorteil von 55.000 €.
     
  3. Die deutlich geringeren Kosten von provisionsfreien Nettoprodukten (besonders bei privaten Rentenversicherungen sowie Riester-/Rürup-Renten) machen so viel aus, dass trotz eines Honorars ein erheblicher Mandanten/innen-Mehrwert erhalten bleibt.
    Bei Netto-Rentenversicherungsverträgen z.B. ergibt sich durch die sehr geringen Produktkosten eine oft um mehrere 10.000 € höhere Ablaufleistung – als Ergebnis eines langjährigen Zinseszins-Effektes.
     
  4. Die GAFIB Honorarberatung zeigt Ihnen den Weg zu mehr Qualität für Ihr Vorsorge-Portfolio! Die Vorsorgesituation muss gut analysiert sein, die Anlagekosten müssen gering sein – das sind die beiden entscheidenden Faktoren für einen erfolgreichen Vermögensaufbau. Ein Vorteil für Mandanten/innen ergibt sich bereits bei kleineren Anlagebeträgen, er wächst jedoch mit zunehmender Anlagesumme, da der Beratungsaufwand nicht proportional ansteigt. 

Vergütung von Honorarberatung

  1. Die Stundensätze in der Honorarberatung liegen im Branchenschnitt bei ca. 130-150 € pro Stunde mit üblicher Schwankungsbreite von 110-170 € pro Stunde. Meist werden aber Pauschalvereinbarungen je nach Auftragsumfang und Komplexität getroffen, um die Kalkulierbarkeit für Mandanten-innen zu erleichtern.
     
  2. Für eine laufende Vermögensbetreuung (Depotbetreuung) betragen die üblichen Kosten ca. 1% des Anlagebetrages pro Jahr bei einem Mindestbetrag von 1.200 € pro Jahr. Bei kleinerem Volumen werden individuelle Vereinbarungen getroffen bzw. es wird nach Stundenaufwand abgerechnet.
     
  3. Für die Vermittlung von provisionsfreien Versicherungsverträgen wird ein pauschales Vermittlungshonorar berechnet. Beispiel: Ihre Renditevorteile durch "Nettopolicen" (PDF ca.4,4 MB).
     
  4. Zum Vergleich: Die laufenden Provisions- und Verwaltungskosten von traditionellen Bank- und Versicherungsprodukten sind sehr hoch (meist 3-4% p.a. des Anlage-/Sparvolumens, allerdings sehr gut im Kleingedruckten „versteckt“). Warum auf diesen Teil der Branche dennoch 95% aller Beratungen entfallen, liegt primär an der „Unsichtbarkeit“ der Kosten innerhalb der Produkte, und dem wohlklingenden Argument, die Beratung sei „kostenlos“. Viele Sparer/Anleger merken leider erst nach vielen Jahren, dass traditionelle Bank-/Finanzberatung zu keinen guten Anlageergebnissen führt.

    Honorarberatung ist praktisch immer auch kostengünstiger als traditionelle Finanzberatung bzw. Produktverkauf. Honorarberater verwenden praktisch nur provisionsfreie Nettoprodukte mit geringsten Kosten. Sollte im Ausnahmefall einmal kein Nettoprodukt verfügbar sein, so werden enthaltene Provisionen transparent dargestellt und zu 100% ausgekehrt oder angerechnet. Eine Doppelvergütung durch Honorar und Provision ist bereits gesetzlich ausgeschlossen.

    Die Kostenvorteile von Nettoprodukten betragen meist ca. 3 % des Anlagevolumens pro Jahr. Das hört sich vielleicht nach wenig an, aber der Zinseszinseffekt wirkt sich enorm aus über die Zeit. Ob man etwa 4 % Anlage-Rendite erzielt oder aber 7 % aufgrund viel geringerer Kosten, das macht einen gewaltigen Unterschied. Zu den Kostenvorteilen von Nettoprodukten kommen noch Effizienzgewinne durch die Vermeidung von Anlagefehlern, so dass sich als Gesamtvorteil von Honorarberatung meist 3-4 % der Anlagesumme pro Jahr ergeben nach Einbeziehung des Honorars in die Rechnung.

    Testen Sie selbst:
    www.zinsen-berechnen.de/sparrechner.php

    Honorarberatung ist nicht nur verkaufsunabhängig und neutral, sondern meist auch noch kostengünstiger und somit rentabler.
  
1) www.wikipedia.org/wiki/Honorarberatung

2) Stiftung Warentest: www.test.de/themen/geldanlage-banken/.../

3) Vorteile Honorarberatung: PDF-Dokument (ca.1.6 MB)

4) Musterrechnung zu Effizienzvorteilen durch Honorar- oder Nettotarife

5) Honorarberater Kompetenz-Netzwerk | con.fee AG, Bonn | www.confee.de
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